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Laboral Kutxa obtiene 76 millones de euros en el primer semestre de 2018

03/08/2018

Los resultados se apoyan en un mayor impulso en la nueva concesión de créditos: los préstamos hipotecarios crecen un 14% y la financiación para empresas un 11%.

El negocio bancario durante la primera mitad del año se ha desarrollado en los mismos parámetros de los últimos tiempos, con los tipos de interés refugiados por debajo de cero y ejerciendo una acusada presión sobre los márgenes.

En este escenario general de gran exigencia, LABORAL Kutxa ha continuado mejorando sus resultados, merced a un notable empuje comercial de su red de ventas, que se ha visto acompañado por una ponderada gestión del riesgo y una eficiente contención de los gastos. La suma de todo ello ha permitido a la cooperativa de crédito vasca aumentar un 4,3% sus resultados, hasta alcanzar un beneficio neto consolidado de 76 millones de euros al término del mes de junio, con una rentabilidad sobre recursos propios ROE del 7,59%.

Cuenta de Resultados

La cuenta de resultados de LABORAL Kutxa ha seguido condicionada por la anómala y persistente situación de tipos de interés negativos. La caída en los costes de los depósitos de los últimos ejercicios no logra compensar el descenso registrado en los intereses de los préstamos, y ello condiciona la generación de ingresos típicamente bancarios. Con todo, el margen de intereses ha sumado 127 millones, un 1,9% por debajo del mismo periodo de 2017, donde pondera especialmente la cartera hipotecaria ligada al euríbor.

El buen comportamiento del capítulo de comisiones, que aumentan un 6,8%, ha permitido situar el margen básico en 175,4 millones de euros, un 0,5% por encima de la cifra alcanzada en junio de 2017.

El margen bruto, por su parte, alcanzó 210,7 millones de euros, lo que representa un decrecimiento interanual del 7%. Sin embargo; si se realiza una comparativa en términos homogéneos aplicando la actual normativa contable IFRS9 para contabilizar las plusvalías de renta variable, la evolución del margen bruto ha sido positiva, se ha incrementado un 6,3%.

La contención de los gastos es otro de los elementos que ha sabido gestionar eficientemente la cooperativa. Así, los gastos de administración se han rebajado en un 1,2% respecto al mismo periodo de 2017.

Tras haber contabilizado 13,5 millones de euros por concepto de provisiones, saneamientos, deterioros e impuestos, el beneficio neto consolidado en el primer semestre de 2018 se ha incrementado un 4,3% hasta los 75,7 millones de euros, previo a la asignación correspondiente a los fondos de obra social de la cooperativa.

Baja morosidad y alta solvencia

LABORAL Kutxa se ha distinguido tradicionalmente por llevar a cabo una adecuada gestión del riesgo. Los importes de las operaciones calificadas como dudosas en relación al saldo vivo del conjunto de créditos y garantías concedidas por la entidad ponderan muy por debajo de la media del sector, lo que tiene reflejo en un reducido coste del riesgo y en destacables ratios de dudosidad. La tasa de morosidad ha continuado descendiendo hasta situarse en el 5%, muy lejos de los niveles de la media de entidades de depósito, que se situaba en el 6,70% a cierre de mayo.

Asimismo, LABORAL Kutxa continúa ocupando un lugar muy señalado en términos de solvencia. La ratio de capital de máxima calidad CET1 (Common Equity Tier 1), que determina la fortaleza de las entidades financieras, se sitúa en un destacado 17,85%.

Liquidez holgada

La relación entre los depósitos y créditos de su balance confiere a LABORAL Kutxa una excelente situación de liquidez. La ratio LTD (Loans to Deposits) se sitúa en el 79,8%. Asimismo, la ratio de liquidez a corto plazo LCR (Liquidity Coverage Ratio), que mide la capacidad de la entidad para hacer frente a sus compromisos a corto plazo, se asienta en el 400,7%, cuando la ratio que se establece como referencia es el 100%.

Evolución positiva del ahorro

El conjunto de los recursos gestionados por LABORAL Kutxa ha aumentado 1.368 millones en 12 meses y alcanza los 21.676 millones de euros, lo que supone un incremento del 6,7%.

Los principales crecimientos dentro de balance se han concentrado en las cuentas a la vista, que han aumentado un 11,3%. Y en lo que respecta a las figuras fuera de balance, destaca la evolución de los fondos de inversión, con un incremento neto del 20,7% desde junio de 2017. Asimismo, es importante señalar que el incremento se ha centrado principalmente en los fondos de inversión exclusivos del servicio de asesoramiento de carteras.

Crece la inversión de familias y empresas

El crecimiento de actividad en la primera mitad del año se ha visto especialmente reflejado en la concesión de crédito. En el segmento de particulares, el volumen de hipotecas formalizadas en el semestre ha aumentado un 14,1%. Por su parte, el saldo formalizado de créditos al consumo en los seis primeros meses del año ha crecido un 4,5% respecto al mismo periodo del ejercicio anterior.

En el ámbito mercantil, el volumen de formalizaciones de créditos, préstamos y leasing concedido a las empresas ha crecido un 11% respecto al volumen registrado en junio de 2017.

Con todo, el ritmo de amortizaciones continúa superando a la nueva producción y el volumen de créditos totales a clientes cae ligeramente hasta los 13.372 millones de euros, un 0,7% en la comparativa interanual. Esta evolución es reflejo del proceso de reducción del endeudamiento de los hogares, donde persiste la caída del stock de deuda.

El negocio de seguros

El negocio de seguros ha aportado en este primer semestre unos resultados globales de 19,8 millones de euros, lo que supone un 14,1 % de incremento respecto a 2017. Estos buenos resultados se han logrado principalmente gracias al crecimiento en primas y al control del gasto.

Banca omnicanal

LABORAL Kutxa cuenta con 380.000 clientes activos de su banca online. A nivel de dispositivos, el terminal móvil es el que registra un mayor crecimiento, superando al ordenador personal. Ello se ha visto favorecido por el lanzamiento del modelo banca online responsive, que se adapta a cualquier dispositivo. En la comparativa de clientes particulares, excluyendo a los clientes de empresa, el número de usuarios que utilizan el móvil llega a ser casi un 20% superior a quienes utilizan el ordenador.

Esta evolución del canal móvil se observa también en las contrataciones de los préstamos DISPON (preconcedidos al instante y sin papeleos), el número de préstamos contratados a través del móvil, supera ya a los de cualquier otro canal.

En cuanto a la aplicación de pagos exclusiva de LABORAL Kutxa, LKPay, que habilita dos soluciones de pago, P2P con Bizum y pago móvil NFC, se han superado ya los 70.000 usuarios.

El servicio de Postamail, que evita el uso del correo postal en papel para el flujo de comunicaciones entre la entidad y su clientela, cuenta ya con 500.000 usuarios. Y, por su parte, el servicio de alertas roza los 350.000 usuarios, el 47% de ellos a través de notificaciones app.

Desde un punto de vista cualitativo, el lanzamiento más importante hasta junio lo constituye Argitu, la nueva plataforma online para autogestionar las finanzas personales que ayuda a controlar los ingresos y gastos, la evolución de ahorro, etc. Asimismo, se ha lanzado un innovador tarificador online para el seguro de hogar. Con solo indicar dos datos, código postal y metros cuadrados de la vivienda, calcula al instante el precio del seguro.

 

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